Il consolidamento dei debiti può essere considerato un mutuo che va a sostituire i prestiti e diventa automaticamente un unico finanziamento ad esso inoltre può essere aggiunta un’ulteriore liquidità che può essere utilizzate per le esigenze personali, il vantaggio principale è quello di pagare tutto in un’unica rata e non averne tante divise. La rata può essere mensile e ci sono tante condizioni convenienti.
Il mutuo effettuato come consolidamento debiti è stato introdotto con la legge 212/2011, il motivo principale per cui è stata istituita la legge è per evitare che ci siano troppi indebitamenti che nelle famiglie degli ultimi anni erano diventati tipici. La crisi economica è stata un ottimo alleato per poter far si che molte famiglie avessero delle agevolazioni e poter saldare tranquillamente ogni debito.
Come funziona il mutuo per consolidamento debiti
Come abbiamo già detto il mutuo per il consolidamento dei debiti è una tipologia di mutuo che consente alla persona di poter accorpare il mutuo con altri finanziamenti già esistente ed unire tutto in un’unica rata mensile. Per chi non lo sapesse il rifinanziamento del mutuo, comporta dei costi, quindi se si deve sostituire il mutuo con un altro debito si devono anche sostenere le spese di un notaio, le relative spese bancarie, i costi di un’eventuale assicurazione o altre spese che dovranno essere sostenute.
Si consiglia di calcolare tutte le spese prima di imbattersi in una stipulazione di un mutuo per consolidamento debiti, in questo modo si sa a cosa si va in contro. La prima cosa da verificare è che ci siano tutti i presupposti per richiedere il mutuo per consolidamento, in alternativa si può anche valutare l’idea di vendere l’immobile ed utilizzare la disponibilità finanziaria per estinguere il mutuo ed iniziare tutto da capo, se queste due opzioni non sono adeguate, si può richiedere tranquillamente un rifinanziamento del mutuo.
Quali sono le banche che lo concedono?
Il mutuo per il consolidamento dei debiti non è possibile effettuarlo in tutte le banche, ma ci sono sedi apposite che se ne occupano in quanto si tratta di una procedura molto più complessa, accorpare tutti i finanziamenti in uno comporta il riunire tutti gli istituti finanziari presso cui si ha un finanziamento in corso. Sul web si possono trovare numeri istituti e siti che si occupano di questa tipologia di mutuo e generalmente offrono tutti un preventivo gratis prima di poter procedere, inoltre è anche possibile poter valutare con attenzione tutte le varie alternative disponibili.
Molto spesso anche le banche si occupano di mutuo per consolidamento debiti quindi si può richiedere anche alla propria banca di fiducia in modo tale che si avrà il conto bancario e il mutuo stipulato nella stessa sede. C’è da dire che si tratta di una grande opportunità che le banche offrono, avere un unico pagamento potrebbe essere una vera salvezza per tutti coloro che non riescono a dividere le varie spese.
Vantaggi del mutuo per consolidamento debiti
I vantaggi che offre un mutuo di consolidamento sono numerosi ed è un’ottima soluzione per avere un’unica rata senza indebitarsi eccessivamente, può essere effettuato anche se si hanno in corso vari finanziamenti con diversi istituti finanziari.
Il vantaggio principale del mutuo come consolidamento dei debiti è sicuramente la possibilità di poter pagare tutto in una rata mensile che rispetto alla possibilità di farsi finanziare da diversi istituti di credito, un unico mutuo possiede un tasso molto più conveniente, quindi in un certo senso c’è anche un margine di risparmio.
Inoltre, consolidare il proprio debito permette anche di allungare la durata di tutto il mutuo in modo tale che si abbassa la cifra e si può avere anche un impegno mensile più leggero. Con una sola rata dilazionata in piccoli importi, può essere molto più facile anche essere puntuali con i pagamenti e non sforare diventando cattivo pagatore.
Chi può richiederlo
Nonostante questa tipologia di mutuo è considerata una vera e propria soluzione per molte famiglie non è facile da poter ottenere ma soprattutto non tutti lo richiedono. Ci sono degli elementi che devono essere forniti necessariamente alla banca per poter proseguire. Il cliente deve possedere un immobile, principalmente una prima casa che può essere anche quella in cui si abita, infatti la seconda casa non è accettata.
Un altro fattore che deve essere assolutamente rispettato è la puntualità nei pagamenti di tutte le rate che fanno parte del mutuo di consolidamento, questo perché bastano pochi giorni per poter risultare cattivo pagatore, il ritardo di un mese può avviare una vera e propria pratica giudiziaria. Infine, chiunque sia cattivo pagatore non può richiedere in alcun modo il mutuo per il consolidamento dei debiti, le banche privilegiano coloro che hanno un’eta compresa tra i 18 e gli 86 anni.
Domande Frequenti
Il mutuo per consolidamento debiti è una soluzione finanziaria che permette di unire più debiti in un unico prestito, spesso con un tasso di interesse più basso e un piano di rimborso più gestibile. Questo tipo di mutuo aiuta a semplificare le finanze e a ridurre il carico dei pagamenti mensili.
Per ottenere un mutuo per consolidamento debiti, è necessario presentare una richiesta a una banca o istituto di credito. L’istituto valuterà il tuo profilo finanziario e, se approvato, utilizzerà il mutuo per estinguere i tuoi debiti esistenti. Successivamente, inizierai a rimborsare il nuovo mutuo, solitamente a un tasso d’interesse più vantaggioso, con una rata mensile unica.
I vantaggi principali del mutuo per consolidamento debiti includono la riduzione del tasso di interesse complessivo, il pagamento di una sola rata mensile e la possibilità di una gestione finanziaria più semplice. Inoltre, può aiutare a migliorare il punteggio di credito nel lungo termine, a condizione che le rate del nuovo mutuo vengano pagate regolarmente e puntualmente.
Diverse banche e istituti di credito offrono mutui per consolidamento debiti. È importante confrontare le offerte di più banche per trovare quella più vantaggiosa in termini di tasso di interesse, durata del prestito e condizioni di rimborso. Alcune delle banche più note che forniscono questo servizio includono Intesa Sanpaolo, Unicredit e BNL, ma l’offerta è ampia e variegata.
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