Mutuo Deutsche Bank: Calcolo Rata, Tassi e Opinioni

Deutsche Bank è la banca tedesca chiacchierata dal lato investimenti, ma efficace quando si tratta di finanziare le persone giuste. I suoi criteri di accettazione dei prestiti e dei mutui sono abbastanza restrittivi ma la ristrutturazione che sta mettendo in atto incoraggia un po’ di flessibilità da parte dei deliberanti. I modi di fare sono un po’ diversi dalle altre banche cui siamo abituati in Italia e questo si riflette sul calcolo della rata, sui tassi e sui canali migliori attraverso cui chiedere un mutuo a questo istituto di credito.

Calcolo della rata con Deutsche Bank

Con Deutsche Bank, per sapere quanto può essere la tua rata, devi partire dal tuo reddito stimato mensile, solo tuo oppure anche di chi firma con te il mutuo. Da questo si calcola il 30% entro cui devono trovare spazio sia la rata del mutuo che le altre rate che stai pagando. Come vedi, il criterio è leggermente più restrittivo rispetto alle altre banche, che normalmente arrivano al 40% ma non è del tutto fiscale. Se la pratica è di gradimento, come profilo di reddito a sostegno della garanzia di rimborso, qualche piccola deroga diventa possibile. Dalla rata discende la durata per determinare la quale occorre non andare oltre, come ultima scadenza, il settantesimo anno dell’obbligato principale.

Tassi di riferimento dei mutui

Nel contesto attuale, i tassi di riferimento per i mutui hanno subito notevoli fluttuazioni, influenzati principalmente dalle decisioni politiche della Banca Centrale Europea (BCE). Nel settembre 2023, la BCE ha proceduto a un ulteriore incremento del tasso di riferimento, portandolo dal 4,25% al 4,5%​​. Questa decisione ha determinato un aumento del costo del denaro e, conseguentemente, degli interessi applicati ai mutui a tasso variabile, con un incremento che può raggiungere il +66% sulla rata dei mutui a tasso variabile​.

Nonostante il rischio di recessione, la BCE ha optato per mantenere invariati i tassi di interesse al 4,5% dopo dieci rialzi consecutivi​​. Questa stasi è riflessa anche nei tassi di interesse per i mutui casa, che a ottobre 2023 hanno raggiunto il 4,67%, rispetto al 2,45% dell’anno precedente. I tassi Euribor, un altro indicatore fondamentale, hanno mostrato variazioni moderate a novembre 2023, con l’Euribor a 1 Mese in rialzo da 3,876% a 3,893% e l’Euribor a 6 Mesi in ribasso da 4,092% a 4,081%​​.

Specificatamente per Deutsche Bank, è stata espressa l’aspettativa che i tassi sui mutui possano superare il 5% in Italia, in seguito al rialzo al 2% dei tassi deciso dalla BCE​. Questa previsione indica una potenziale pressione al rialzo per i tassi dei mutui nel futuro prossimo, un fattore da considerare attentamente per coloro che stanno valutando l’opzione di un mutuo.

Tipologie di Mutuo Offerte da Detsche Bank

Deutsche Bank propone un ventaglio di opzioni per chi è alla ricerca di un mutuo, sia per l’acquisto della prima casa che per altre esigenze finanziarie. Le soluzioni offerte mirano a soddisfare una varietà di clienti, dai giovani ai pensionati, garantendo tassi vantaggiosi e flessibilità nelle scelte.

Il Mutuo Pratico si posiziona come un prodotto semplice e conveniente, offrendo ai clienti la possibilità di scegliere tra tasso fisso, variabile o misto. Questa soluzione include anche benefici come l’assenza di spese per l’incasso della rata e la gestione del mutuo. Inoltre, la polizza incendio e scoppio obbligatoria è offerta gratuitamente.

Per chi desidera trasferire il proprio mutuo esistente presso Deutsche Bank, vi è l’opzione di Mutuo sostituzione più liquidità. Questa permette di spostare il mutuo corrente presso Deutsche Bank e, contemporaneamente, ottenere fino a 35.000 euro di liquidità aggiuntiva per realizzare nuovi progetti.

La Surroga Mutui rappresenta un’altra opzione per chi vuole trasferire il proprio mutuo a Deutsche Bank, beneficiando di rate più basse e condizioni più vantaggiose. Questa soluzione prevede l’eliminazione delle spese notarili, di istruttoria e di perizia.

In aggiunta, Deutsche Bank fornisce polizze assicurative facoltative per la vita e la perdita di impiego, disponibili per clienti tra i 18 e i 71 anni, con costi bloccati per l’intera durata del mutuo e indipendenti da cambiamenti lavorativi o familiari.

Infine, la gamma Soluzioni Mutui Casa di Deutsche Bank si distingue per la sua flessibilità, offrendo soluzioni per esigenze diverse come la sostituzione del mutuo con aggiunta di liquidità, la surroga, ristrutturazioni, aste giudiziarie, e l’acquisto di immobili residenziali da dismissioni di enti o in edilizia convenzionata.

Come richiedere il mutuo

Deutsche Bank preferisce erogare mutui e prestiti a chi è già loro cliente da qualche tempo. In caso di profilo gradito si può ottenere una deroga e aprire il conto corrente e contemporaneamente chiedere di essere finanziato. Per entrare in contatto con loro si hanno due opportunità: andare in filiale o appoggiarsi ad un consulente finanziario.

Nel primo caso incontrerai il personale di filiale che, in linea di massima, è cortese e competente mentre nel secondo avrai un professionista a tua disposizione che si impiegherà nel modo migliore per farti ottenere le migliori condizioni, anche se sarà più interessato a capire se hai qualche investimento che puoi trasferire presso di lui. Tieni presente, in caso tu li avessi, che potresti facilmente ottenere una riduzione ulteriore di tasso, anche se sono già tassi piuttosto convenienti proprio grazie alla sua presentazione.

Inoltre, è un modo per ottenere la maggiore celerità possibile, che non è un punto di forza dell’istituto di credito. Inoltre, ti può spiegare meglio le soluzioni migliori anche per quanto riguarda il conto corrente, proprio perché suo obiettivo è quello di instaurare un legame duraturo con te.

Opinioni sui mutui Deutsche Bank

Chi si è rivolto a Deustche Bank per ottenere un mutuo è rimasto soddisfatto dalle condizioni di tasso e dalla preparazione e dalla gentilezza dei dipendenti della banca. Sicuramente viene richiesto di far transitare lo stipendio sul conto corrente su cui si appoggia il mutuo presso la stessa banca e in questo a volte si sottovaluta la scelta tra un prodotto e l’altro, presi come si è dal confronto dei costi del mutuo.

Le uniche lamentele riguardano i tempi che non sono sempre quelli promessi. Meglio muoversi molto per tempo se queste condizioni ti sembrano le più adeguate. Un ultimo consiglio è che ti puoi rivolgere preventivamente allo sportello o al consulente per ottenere una prevalutazione sui tuoi documenti di reddito. Così, sarai abbastanza certo di quello che potrai vederti erogare, prima di andare alla ricerca della casa che vuoi.

Domande Frequenti